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商業承兌匯票貼現

一、產品介紹

商業承兌匯票貼現是指持票人將未到期的商業承兌匯票轉讓給銀行,銀行按貼現率扣除貼現利息后將余額票款付給持票人的一種授信業務。

二、產品特點

1、利用自身信用完成貸款結算,降低融資成本;

2、可以根據自身需要靈活簽發商業承兌匯票,操作手續簡便;

三、需要的材料

1、企業因資金緊張,可以將合法持有的未到期的商業承兌匯票申請在本行辦理貼現,支行接到企業申請后,應審查以下事項:

(一)貼現申請人及匯票承兌人必須在本行開立存款賬戶;

(二)持票人提交的貼現申請書;

(三)貼現申請人及匯票承兌人的企業法人營業執照或企業營業執照;

(四)經過有承兌人承兌的未到期且要式完整的商業承兌匯票;

(五)商品交易合同或其他能夠證明匯票合法性的憑證;

(六)持票人與其直接前手之間的增值稅發票和商品交易合同復印件;

(七)貼現申請人及匯票承兌人近期的財務會計報表。

(八)匯票由債務人(出票人、承兌人、背書人)以外的他人承擔保證責任的,應要求保證人在票據或粘單上記載以下事項:

1、表明保證的字樣;

2、保證人名稱和住所;

3、被保證人的名稱;

4、保證日期;

5、保證人簽章。

2、到期收款

貼現到期日前10天,信貸人員應督促承兌人在匯票到期前及時按照票面金額將款項足額存至其賬戶。到期按會計處理辦法要求收款。

3、對有以下情形之一的,不辦理貼現業務:

(一)匯票要素不全;

(二)匯票的背書不符合《票據法》要求;

(三)內容有涂改,有關簽章不符合要求;

(四)注有“不得轉讓”字樣的匯票;

(五)匯票金額、期限等不符合規定的。

(以上內容僅作參考,相關業務以濟寧銀行具體規定為準;為節約您的時間,請在辦理相關業務前詳細咨詢當地濟寧銀行營業網點)

 
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